如今, 中国国内居民的存款余额一直在增加, 并且不断地刷新历史记录。依据最新的数字, 2026年6月末全国住户的存款总额达到了大约173.48万亿元。假设按照14亿人口数量来进行平均分配计算的话, 每个人名下大概能分到12.35万元。
虽然总体数字看起来不小, 但实际情况是很多普通人可能并没有那么多钱。这里需要提到的是分布不均的问题特别严重, 差距非常大。招商银行发布的数据显示出了一个残酷的事实, 那就是中国只有百分之二的储户群体, 他们两个人手就握住了全部存款里百分之八十的份额。
反过来看剩下的人群,那便是百分之九十八的普通储户。这部分大多数人加起来, 手里只掌握着总金额的百分之二十。这表示, 小部分人手里握着非常非常多的存款, 另外很大一部分人的存钱数量少之又少。
针对当前我国住户存款差距较大的情况, 网络上现在有8种家庭存款层级的说法。其中, 最难跨越的是第4层即“存款50万到100万”这一档次。原因是这个阶段靠减少开支已经不够用了。这更考验收入是否稳定、家庭负担是否较轻以及能否持续多年进行积累。让我们先具体了解一下网上流传的这一8个家庭存款层级。
在第一层也就是负债层, 这意味着存款是负数, 与此同时这个人还拥有房贷、车贷以及消费贷等债务情况, 当然也有部分人群是因为创业活动而背上了沉重的债务负担, 这类家庭对于失业或者疾病等突发事件的抵御能力几乎为零。
处于第二层的这个层级, 它被称为是求生层, 这个群体里的家庭的存款数额是在0万到10万中间的, 具体来说, 这类家庭的主要构成部分, 是由那些因为贷款而买了房子的家庭, 以及那些刚刚开始工作没有多久的年轻人这两类人组成的, 他们的手上持有着几万块钱的存款金额, 在对风险的抵御能力这一方面, 相比起那些背负了负债的家庭的成员来说, 他们会稍微好出一丁点, 但是, 在面对各种突发事件进行应对的时候, 他们的状态是非常脆弱的。
位于第三层的是缓冲层, 存款金额处在十万至五十万之间, 这类家庭具备能力去应对短时间内发生失业的状况, 也能应付小病住院这类突发情况, 绝大多数的工薪家庭都处于这样的水平区间之中。
位于第四层级的那个阶层, 也就是大家常说的小康层, 这个群体的家庭, 其存款金额是在50万到100万的区间里面的。这类家庭的能力是能够比较轻松地应对那些突发性的事情的, 比方说失业或者是疾病之类的状况。
此外, 他们在进行投资的时候, 也是具备了一种相对理性的实力成分的。可是, 如果我们去查看统计数据的话, 就会发现在国内的范围内, 存款数量超过了50万的家庭所占的比例, 仅仅是只有0.37%, 而存款数量超过了100万的家庭所占的比例, 也仅仅只有0.1%这样一个数字。
这也就是说, 一个明显的意味出现, 这个意味就是绝大多数的依靠工资生活的家庭, 想要跨越这一层的门槛的话, 是非常困难的, 或者说是不太容易实现的。
第五层（也就是中产层）这一类别, 其存款余额是在100万到500万的区间范围之内, 这些家庭已经算是跨进了实现初级财务自由的那道门槛里面去了, 而能够达到存款处在这样一个层级水平的人呢, 他们的群体构成主要是小企业主, 或者是个体工商户, 又或者是自由职业者, 当然也包括像炒房客这样的人。
第六层, 也就是富裕层的人群, 他们的存款数额位于500万与1000万这个区间范围之中。这类家庭已经实现了财务自由的状况, 其主要成员构成包含了大城市的拆迁户、中型民营企业老板、国企高管或者民企高管, 同时还包括了民营企业的较大持股人。
对于这一类属于富裕层面的家庭而言, 他们所思索的事项早已超越了关于基本生存以及物质享受的追求层次了, 而是把核心精力放在了如何使得自家现有的财富能够得到保值和增值这样的发展问题上面去了。
位于第七层, 这被称为富豪层的人群, 他们的存款规模位于1000万至1亿这个区间内, 全国大概只有200多万户属于这个范围。构成这一群体的是大型民企老板, 还有私募股权投资者。
这两类人手里握着非常多的存款, 他们现在的意图很明显, 正在积极寻找那些优质的投资项目。同时, 他们也愿意参股那些具备发展潜力的中小企业。
来到第八层, 也就是所谓的超级富豪级别, 这个阶段的存款水平要达到一亿元人民币以上, 而在全国范围内, 符合这一条件的大概只有13万户左右, 所占的比例连百分之零点零二都不到, 面对那些存款超过一亿人民币的家庭来说, 他们的身份主要是行业内排名比较靠前的民营企业的老板, 或者是上市公司的主要股东, 对于上市公司的大股东而言, 他们往往会把持有的股份进行出售, 从而获得现金, 随后再将这笔钱存入银行以获取利息收入, 这样一来, 他们可以过上非常富足的生活状态。
家庭存款被分成了上面这8个层级, 其中第4层是最难跨过去的。多数家庭的存款到了第4层就很难继续往上跨越了, 其主要原因是现在大家的收入普遍偏低。即使很多人平时省吃俭用, 要想达到50到100万之间这个标准也是相当困难的, 就算是用尽一生的积蓄也未必能达到这个数额。
另外, 现在许多家庭所面临的各种日常消费开销正在持续增加, 与此同时还需要偿还住房按揭贷款, 这导致他们的储蓄能力被极大地削弱, 普通家庭的存款水平基本上升到被称为第四个层级时就再也难以继续提升了, 大家可以根据自己的实际情况进行对照检查, 从而明确自己目前所处的确切位置, 并且热烈欢迎大家在下面的留言区域发表自己的看法。
