2019年12月26日，市自然资源登记局与中国建设银行上海分行签署《不动产抵押登记战略合作协议》，拉开了不动产抵押登记“非面对面办理”的序幕在本市登记。
l 什么是“免当面抵押登记”？
所谓“非面对面”方式，就是申请人无需多次往返于银行和登记中心之间，通过网上传输数据来达到抵押登记的目的。这里所说的申请人不仅指银行、公积金中心等单位，还包括社会公众和企业。我们要实现的目标是让数据代替抵押登记的申请人，让公民和企业在银行网点申请抵押贷款的同时办理房产抵押登记。公民和企业只能通过“一扇门”进入银行，“互不见面”登记抵押贷款。
l “无需见面办理抵押登记”包括什么？
包括两个方面：一是抵押当事人与登记机构“不见面”。适用于经认证的抵押和抵押权的取消。公民、企业在银行网点申请贷款时，直接申请抵押登记或银行直接申请抵押注销；二是银行与登记机构“不谋而合”。主要适用于个人住房贷款抵押登记。买卖双方在登记中心申请过户登记时，买方同时提交抵押登记申请。登记机构根据购房者的申请，匹配银行网上提交的抵押登记申请。注册审核完成后，银行无需前往注册中心即可打印电子注册证书。
l “抵押登记不见面”的重要性
贯彻落实党中央、国务院关于深化“放管服”改革的决策部署和市委、市政府的工作要求，推动优化服务对数百项业务流程进行再造，坚持以申请人为中心，“为企业、为公众做好事”，是进一步深化不动产登记服务改革的又一重要举措。一方面，提供“一站式”抵押登记服务，公民和企业只需到一个部门，而不是过去最多三个部门，大大降低了服务成本；另一方面，加强与银行系统的数据互联，强化信息安全，提高工作效率，减轻窗口工作压力。
l 如何实现“抵押登记无需见面”
打破传统登记模式，创新工作机制。一是依托“互联网+不动产登记”和大数据技术，通过制定接口标准、建设数据中间平台，实现数据互联和数据交换。其次，公民和企业申请抵押贷款时，银行收集相关申请材料并上传至互联网平台，不动产登记部门在后台受理并审核。三是启用电子登记证书。抵押登记完成后，不动产登记电子凭证将在线推送至银行，抵押登记“免面对面”受理延伸为“免面对面”受理搜查令。
l “非面对面抵押登记”将带来哪些变化？
以往的房地产抵押登记，公民和企业往往需要多次往返银行和登记机构办理抵押贷款。以下是三种模式的新旧流程对比：
（一）有证抵押（纯抵押登记）——抵押双方与登记机构“不见面”
（二）抵押权取消（包括公积金、银行组合贷款抵押权取消）——指抵押双方与登记机构“不见面”
优化前，办理抵押认证和抵押权注销需要多次往返银行和登记机构；优化后，只需前往银行网点即可办理所有业务手续，方便快捷。
【案例分析】我们以商业+公积金贷款抵押权取消为例：小明买房时申请了商业+公积金贷款组合贷款，并办理了抵押登记。贷款全额还清后，他首先到银行办理商业贷款结算凭证，取得银行取消抵押的授权书；然后到公积金中心办理公积金贷款结清证明；最后到报名中心提交申请材料。 、办理抵押权注销。
现在，小明只需要去银行网点一次。办理贷款结算手续时，银行整合公积金贷款材料，在线提交注销抵押申请。注销申请信息将尽快推送至登记部门，由登记部门后台完成受理和审核。
（三）个人住房贷款抵押（转让、同步抵押）——银行与登记机构“不符”
优化前，申请个人住房贷款抵押时，完成过户后需再次到登记机构领取抵押登记证明，交回贷款经办银行；优化后采用电子抵押登记证书，登记机构直接向银行签发抵押登记证书。 ，消除了用户往返的需要。
l “不见面办理抵押登记”有什么好处？
1. 公民和企业
一是减少出行，减少银行与登记中心之间的往返次数，简化办理程序和环节；
二是缩短时间。以前需要亲自递交材料，现在可以直接在线处理。无需重复提交材料，无需在服务窗口排队等候，大大缩短了办理时间。
2. 银行
一是精简材料。以往每项业务需要重复报送的材料，现在可以统一备案，减少了提供材料的种类；
二是降低成本。材料和业务环节的减少，可以降低银行办理抵押登记业务的人力成本和耗材成本；
三是风险管控。以电子仓单取代纸质仓单，有利于银行加大人力、物力投入，有利于降低仓单欺诈、丢失、转让过程中的风险。
3、政府部门
一是有利于优化营商环境，提升便民服务能力；
二是有利于提高服务效率，提升政府服务形象；
三是有利于加强政企合作，防范市场金融风险；
四是有利于优化业务模式，缓解窗口工作压力。
l “非面对面抵押登记”的未来方向
一方面，不断扩大按揭业务范围，拓展“非面对面办理”的朋友圈。本次推出的业务类型尚未完善。下一步，力争覆盖各类贷款。同时，在建行试点的基础上，更多银行将纳入合作范围，让政策便利惠及更多民众。另一方面，我们不断创新工作方式，兼顾信息安全。后续将推出“免见面抵押登记”2.0版本。在试点工作的基础上，我们将不断创新，全面启用电子印章，逐步实现登记数据电子化交接，探索利用区块链技术在互联网上办理抵押相关业务。确保不动产登记安全高效。
