如果你在上海有急需用钱的情况，把房子抵押给银行是一种能实现高效融资的途径。然而，其具体的操作流程包含着多个不同的环节。怎样才能顺利地通过银行的审批呢？又怎样才能尽快地拿到贷款呢？今天特地来详细地讲解一下房产抵押贷款的正确操作步骤，以便让你能够快速地找到与自身情况相匹配的银行，从而顺利地拿到所需的资金。
一、房产抵押贷款的基本流程
1. 先匹配合适的银行
不同银行的抵押贷款政策存在差异，选择合适的银行至关重要。需要依据以下这些因素来进行匹配：
房产情况：房子是全款购买的还是通过按揭贷款购买的？楼龄是否超过了一定年限？房子所处的地段情况如何？房子的市值大概是多少？
借款人的资质情况：一是查看个人征信以及夫妻双方的征信，要确定是否有逾期记录；二是了解逾期的次数情况；三是查看近半年的查询记录，看其数量多不多。
负债情况：当前的贷款负债是否过高呢？当前的信用卡负债是否过高呢？月供与收入的比例是否合理呢？
职业身份方面，要区分是上班族还是个体工商户。若是做生意的，需考虑是否拥有营业执照。
贷款额度的需求情况：需要知道需要贷款的具体金额是多少？并且要确定是否能够匹配到低利率且高成数的抵押贷款产品？
如果房子存在按揭情况，在申请新的抵押贷款时，原本的贷款或许需要先进行结清操作，这是一个需要提前进行规划的方面。
2. 准备贷款所需资料
不同银行所要求的材料存在些许差异，然而大体上都会要求提供如下资料：
个人资料
借款人及配偶的身份证、户口本
结婚证（已婚人士）或单身证明（未婚或离异）
资产证明
房产证（或不动产权证书）
近6个月的银行流水（工资卡或经营流水）
经营收入证明（适用于个体工商户/企业主）
营业执照（个体户/企业主）
纳税证明或公司财务报表
小贴士：房产证上若有多个共有人，在贷款之前需所有共有人表示同意，并且要提供相关证件。
3. 递交资料，银行安排评估
资料齐全后，将其提交给银行。银行会安排第三方评估公司来对房产进行估值，以此来确认可贷款的额度。
贷款申请会同步开始审批流程，银行会对借款人的还款能力进行评估，同时也会对其征信状况进行评估。
4. 现场审核及签约
如果你是企业主，部分银行可能会要求上门核查你的经营场地并拍照存档。如果你是个体经营者，部分银行也可能会要求上门核查你的经营场地并拍照存档。
银行会在审批通过后通知借款人。借款人需去签订贷款合同。合同中会确定贷款金额、利率、期限等细节。
5. 办理房产抵押登记
签完贷款合同之后，银行会帮忙办理房产抵押登记。此环节会对放款时间产生直接影响。
全款房或二押贷款：签完合同之后，一般 2 到 3 个工作日可以办理抵押登记，并且在 1 到 2 个工作日内就能放款到账。
有按揭贷款的房产（需先结清原贷款）：
申请结清按揭贷款，接着拿到抵押注销材料。若过程快，需要 15 个工作日；若过程慢，可能一个月。
完成抵押注销后，才能继续办理新的房产抵押贷款手续。
6. 贷款到账
银行在所有流程完成后会正式放款。放款时间最快为 10 个工作日，最慢约为一个月。具体的放款速度取决于以下方面：
资料是否齐全（是否补充过资料？是否有遗留问题？）
部分银行审批速度较快，3 至 5 个工作日就能出批复。而有些银行审批速度较慢，需要 7 至 10 个工作日才能出批复。
原按揭贷款是否需要结清（涉及解押流程的，时间会更长）
二、房产抵押贷款要注意哪些关键点？
1. 选择合适的贷款产品
不同银行的贷款额度有差别，不同银行的利率有差别，不同银行的还款方式有差别；不同产品的贷款额度有差别，不同产品的利率有差别，不同产品的还款方式有差别。建议提前进行对比，从而选择最适合自己的。
