国内银行业正在加速轻资产化发展转型，招商银行将“打造大财富管理价值链”作为未来五年工作主线，深入实施“轻银行”发展战略，推动3.0业务模式形成，其中托管业务被该行视为转型重要方向之一。
作为招商银行首家成立资产托管事业部的分支机构，招商银行上海分行（以下简称招商银行上海分行）开展资产托管业务已逾15年，托管规模快速增长。据官方数据显示，2020年，招商上海分行资产托管规模成功突破2万亿大关，获得基金、券商、信托、保险公司、城乡商业银行等金融机构的一致认可。优异表现源于该行在托管服务、系统支持、客户体验等方面的专业素养，以及坚持市场与信誉共赢的理念。
赋能行业全面转型，持续完善自身服务体系
2021年是资管新规过渡期的最后一年，各资管机构都面临一定的转型挑战。同时，随着托管产品数量和复杂度的增加，客户对托管银行的要求也越来越高。作为一家专业性强、创新能力领先的托管银行，招商银行一直致力于探索为客户提供更多增值服务的可能性。
招商银行上海分行深入贯彻“开放融合”理念，充分整合内部资源，为客户提供全方位的资产托管服务。例如，针对公募基金机构，一方面，分行内部资产托管部门协同财富管理部、同业部等部门，帮助基金公司进行前期路演，匹配风险偏好客户，促进基金销售；同时在招商银行基金销售平台——招盈通上线基金，面向招商银行法人客户和同业客户销售，为公募基金机构扩大客户基础和基金销售规模。另一方面，除了托管服务，分行资产托管部门还会向银行推荐公募基金产品，招商银行以自有资金进行投资，从而深化与公募基金机构的业务绑定，争取获得更多的托管资源。上海分行通过跨条线多部门整合，形成了共同经营客户的合力，截至目前，公募基金托管规模已超过4000亿元。
对于银行而言，托管业务是“轻资产”业务，但另一方面，作为规模效益业务，所需的技术、资源门槛不低，堪称“重投入”。同时，行业竞争日趋激烈，优胜劣汰的现实十分残酷。招行上海分行将如何保持优势，实现可持续发展？
招商银行上海分行资产托管部总经理徐长东表示，未来该行将着力打造大财富管理价值链，利用托管平台整合各类需求和资源，不断提升托管团队服务的专业化水平，并运用金融科技持续推进各类系统自动化建设，为客户提供贯穿产品全生命周期的个性化增值服务，以更专业的服务和更丰富的产品更有效对接客户的资金融资需求。
不断深化自身优势，切实维护金融稳定安全
上海作为国际金融中心和中国对外开放的前沿，对金融创新和金融安全始终高标准、严要求。在这样的环境下，招商银行秉承与生俱来的创新基因，不断发展壮大，不断强化在资产托管领域的领先优势。
2005年，招商银行在上海成立了首家资产托管分支机构，托管业务种类齐全，包括基金、证券资管、信托、保险资产、养老金、期货资管、银行理财、私募基金等，以及众多创新产品。2007年，招商银行在业内率先自主研发了可实现“一键估值”的估值核算系统，至今已稳定高效运行10余年，确保了客户对账的高效性和准确性。
招商银行上海分行作为上海地区大型资产托管商业银行，拥有丰富的托管经验和专业的服务能力，直接清算高效安全，采用直接、自动化、安全的全功能网络托管银行系统，实现新股申购、跨行交易、交易所T+0无担保结算等全自动化操作，清算效率行业领先。
业务能力不断迈上新台阶。与2013年末相比，招商上海分行资产托管业务规模在七年间实现了近30倍的爆发式增长。高速发展之下，更需要增强风险防范意识，以应对金融市场特有的高不确定性。托管银行专业化履职的重要性在多年的资本市场实践中已得到监管部门和市场参与者的充分认可，并日益成为资产管理行业制度设计和维护投资者利益不可或缺的重要支柱。
徐长东介绍，上海分行始终以资产安全保管为己任，依托招商银行投资监管体系和风险管理体系，对法律法规进行特征化、将特征转化为指标、将指标模型化，及时进行风险提示，确保投资合规。同时实时监控指令处理流程，通过指令双人录入、关键点预警等风控措施，确保指令准确处理，在保证指令审核处理效率的同时，有效发挥风险防控作用。
今年是“十四五”开局之年，招行明确提出要打造大财富管理价值链。3月19日，招行发布2020年年报。招行行长田惠宇在演讲中提到：“大财富管理是我们看透未来迷雾、最接近3.0模式的方向，是‘轻银行’纵深推进的高级形态，是低利率时代打造差异化竞争优势的战略支点。”
大力推进资产托管业务，顺应金融行业发展趋势，与招行自身转型发展需求息息相关。为实现托管业务数量与质量的同步提升，未来招行上海分行又将做出怎样的创新探索？让我们拭目以待。
