公积金最核心的用途在于申请公积金贷款，这种贷款能获得比商业贷款更优惠的利率条件。因此，决定是否动用公积金，需要根据个人实际状况来考量，重点判断未来是否还有贷款的必要。
日常生活中，想要申请公积金贷款，哪些前提需要掌握，这是优先需要了解的。
购买房产时，很多人倾向于利用公积金贷款，因为它利率比较低，是重要的融资方式。不过，申请公积金贷款并非易事，必须符合多项标准。除了基础的缴存记录外，根据房产是首置还是再置，规定也各有不同。
缴存的基本要求
这是申请公积金贷款的基础门槛。
深圳这边，一般职员作为申请人或辅助计算贷款额度的人，在申请那月之前，必须连续、准时、全额地把公积金存进去满六个月，并且申请时得是正常存钱的状态。要是找灵活工作的人，条件更严，申请前得连续存了十二个月以上，总共存的时间不能少于三十六个月，本地和外地存的时间能加在一起算。
比如，先是在上海存缴公积金达三年，随后到深圳任职并持续存缴达六个月，这两个阶段的存缴时间能够整合统计，足以符合一般职员的存缴标准。
首套房产是指住户仅在本城市没有房产登记，同时也没有任何尚未还清的房贷历史，该住户由夫妻二人及其未成年的孩子组成。
各地对首付款的额度有具体要求。深圳明确，以公积金贷款购置首套房产，首期需付的款项不得低于房价的 30%。举例来说，若房屋总价为 100 万元，那么首付款的最低金额应为 30 万元。
贷款额度一般依据账户累计金额、每月存入数额等因素确定。深圳购买首套房产时，每月可提取的金额等于当月还款金额，但不超过账户里剩余的钱。在一些城市，首套房的贷款额度设有最高限制，例如北京使用公积金贷款购买首套房，最高额度是120万元，上海家庭申请公积金贷款最高额度为120万元，个人申请则为60万元。
申请人的家庭以及共同申请人的家庭在本市未曾申请过住房公积金贷款，或者已经全部结清，他们的信用记录非常优秀，没有任何不良的信用记录，比如在过去两年内没有发生过连续三个月或者更长时间的逾期还款，而且他们有持续稳定的还款能力，可以确保能够准时偿还贷款的本金和利息。
二套房贷款条件
拥有本市住宅一处，或曾申请住房贷款并已全部偿还，即算作二套房。
首付款的额度要远超首套房的要求。深圳市明确指出，购买第二套房产时，使用公积金贷款的初次付款比例不得低于百分之七十。举例来说，如果打算购置一套价值两百万元人民币的二手房，那么至少需要准备一百四十万元作为首付款。
贷款额度受到一定限制，深圳购买第二套房产每月提取的公积金数额，是申请当月应缴存金额的百分之六十，同时也不可以超过实际的月度还款数额，在个别城市，购买第二套房产申请的贷款最高限额，要小于购买首套房产的贷款最高限额，例如南京申请公积金贷款购买第二套房产的最高额度为六十万元。
另外，购买第二套房产时，申请公积金贷款也必须满足条件，即家庭成员及连带申请人的公积金债务已全部结清，个人信用记录优秀，具备按期偿还贷款的能力，但要注意，一些城市对第二套公积金贷款的审批标准更为严格，个别地区甚至已经停止受理此类申请，因此申请前务必查明当地现行的具体规定。
其他重要条件
申请人的家庭以及共同申请人家庭在本市没有出现公积金贷款的情况，或者已经结清了所有贷款。如果存在尚未结清的公积金贷款，不论是为了购买第一套住房还是第二套住房，都将无法再次提出申请。
偿还能力与信誉水平非常重要。金融机构会评估申请者的收入持续性、债务状况等，若存在不良的信用记录，例如信用卡在最近两年中出现过“坏账”“停用”的情况，或者被记入拖欠债务者档案，申请很可能不被批准。
申请人必须依照规定缴纳首期款项，该金额比例需符合当地房地产市场的调控标准，同时应承诺提供符合规定的保证措施，一般是以所购房产作为质押物。
申请公积金贷款，必须符合缴纳、首套或次套的具体标准，还要满足其他相关要求，各个城市的政策不一样，申请前要向当地公积金管理机构做详细咨询，确认自身条件达标，才能顺利办妥贷款手续。
