如今只要接到业务，他们夜间就会赶往现场办理签约手续。据来自上海地方性商业银行的从业者向媒体人抒发感慨时表示。
他口中的“签单”，是指银行职员马上赶往中介公司，替买房者快速办妥房贷事宜。前些日子，他晚上十点多去了家中介，立刻签了两个单子。这位来自上海的地方城商行的人士透露：“要是去得迟了，中介会把这些房贷需求转给其他银行。”他这么忙，主要因为上海近段时间房地产交易量有所回升。
统计资料表明，十月份上海地区二手房交易量共计两万零五十套，十一月份这一数字增长到两万七千零五十套，标志着自二零二一年三月起首次超过两万七千套，并且创下了四十四个月以来的单月交易量最大记录。一位地方性商业银行的从业者向媒体明确指出，这一情况促使上海地区众多金融机构显著提升了在住房抵押贷款业务上的竞争强度。
上海地区二手房成交量 图片来源：同花顺iFinD
一位股份制银行上海分行个人金融服务部门的工作人员向媒体坦言，长期以来，住宅抵押贷款业务被认为是风险比较小且容易完成业绩的业务。虽然今年LPR利率多次下调造成按揭贷款业务净利润空间大幅压缩，不过各家金融机构依然视其为核心竞争的业务领域。
通过多方打听得知，上海当地银行为了争取更多住房抵押贷款业务，纷纷将相关贷款的利率下调到几乎相同的水准。据悉，现阶段它们针对首套住房、外环以外及临港新片区二手房、外环以内二手房的贷款利率报价分别是3.15%、3.35%和3.55%。
城商行相关人员透露，由于房贷利率趋于一致，银行只能通过加快放款效率和放宽客户门槛，来争取更多房产中介的按揭贷款业务。因此，他所在的团队经常深夜赶往中介机构签约，目的是让贷款审批放款流程更加迅速。即便如此努力，他坦言本年度的业绩目标依然没有达成。
业务人员前往中介处办理签约手续，期望能够获得更为迅速的房屋抵押贷款审核结果
近期两个月，上海房地产市场交易量呈现上升态势，这位城市商业银行从业者突然感到工作量明显增加。他向笔者表示：现在迫切希望能够在房产中介处驻扎，一旦购房协议签署完毕，相关机构便会立刻着手处理抵押贷款业务。部分营业网点为提升业务办理速度，已同周边房产中介达成合作，约定客户一旦签署购房协议，中介会立即联系银行，安排工作人员上门处理抵押贷款手续
他明确表示，必须迅速达成银行的业绩目标。岁末将至，众多金融机构都要竭力完成信贷任务。他们内部经过分析，觉得在当前的经济状况下，住房抵押贷款是风险较低且易于完成的优选业务，因此必须努力争取更多的此类贷款项目。
这位城商行相关人员表示，为了促进按揭贷款业务增长，他们还从其他部门抽调了员工，原因是工作负荷太大。这种工作负荷过大的情况，主要体现在三个方面。
一线业务员必须赶往中介机构迅速签约，以便争取到更快的按揭贷款审批节奏，让房地产中介与购房者都感到满意，从而吸引更多业务，然而随着按揭贷款业务规模扩大，一线业务员数量不足的情况日益明显，导致许多人去中介协助同事完成工作，每个人看起来都非常繁忙；其次为了提升按揭贷款审批放款效率，一线业务员与后台人员必须紧密协作，但这项工作并不简单，特别是在个人准入标准放宽之后，一线业务员常常不确定购房者的收入与负债状况能否通过银行按揭贷款风控审查，就会立刻打电话向后台人员咨询，因此后台人员需要随时准备响应，为各个一线业务员提供指导；再者为了提高按揭贷款审批放款速度，他们内部会安排专人跟踪审批进度，这些员工必须全程监督业务办理过程，经常需要催促同事加快完成相关任务，导致相关工作负担大幅增加。
相关业务部门负责人透露，现阶段抵押贷款领域，整个工作小组都十分繁忙。当前，该机构上海地方分行已安排人员直接守候在房产中介机构，一旦有客户签订购房协议就马上跟进处理抵押贷款手续；另有一些分行职员会前往邻近的新房销售中心宣传银行的抵押贷款服务，劝说个人将购房后的贷款业务委托给他们经办。
上海地区城商行相关人员透露，部分支行掌握了一些业务技巧，就是留意到一些中小房地产企业为完成年终回款以偿还开发贷款，正在降价销售市郊新建商品房。于是这些支行就与周边房产中介组织、售楼点工作人员建立了联系，一旦有客户购买相关房产，立即告知他们前来办理抵押贷款手续。
一位大型国有银行上海分部的工作人员告诉笔者，最近他们感觉到了房贷业务的竞争压力变大，一些银行正积极和房产中介建立更紧密的伙伴关系，希望中介公司能将更多房贷业务委托给这些银行，或者优先向购房客户推荐这些银行办理房贷。
我们同房产中介公司的关系一直比较稳定，从中能拿到很多业务机会，他透露说。不过为了不让这些业务机会流失，我们也在努力提升服务效率——只要中介方告知有客户要申请抵押贷款，我们会立刻派工作人员过去完成签约手续。
小型金融机构注重贷款效率，房地产服务中介力求加速业务办理过程
据记者打听得知，上海多家银行之所以拼命拓展房贷业务，主要因为当前房贷市场的竞争状况跟从前相比有了显著不同。
那位负责人表示，几年前房地产交易活跃时，各家金融机构能够通过利率报价的差异来争取业务；不过现在，由于所有银行的按揭贷款利率报价都已经大幅降低，在利率报价趋于一致的情况下，各家机构只能通过加快放款速度以及放宽客户准入门槛来获取额外的业务优势。国有大型银行在吸纳客户方面，标准相对较宽，这方面比股份制银行、城商行和农商行等中小银行更有利。
客户需要符合上海各区购房对社保或个税的缴纳年限规定，这是基本门槛。银行会依据申请人的经济实力来决定是否发放抵押贷款。评估申请人经济实力时会考虑其收入水平、职业状况以及个人所欠债务情况。
有位金融界消息人士表示：当前，上海部分中小金融机构对于收入来源不稳定且个人债务负担较重的购房申请者，暂时不愿意提供住房抵押贷款支持。另外，一家知名国有银行上海分行的相关人士也指出，该机构同样在严格把控房贷风险，对于还款能力较弱的申请者也会采取审慎的授信态度。
得到消息，上海地方性金融机构觉得自身的个人放款标准不够灵活，无法和国有资本雄厚金融机构相比，因此只能专注于加快贷款审批的节奏。毕竟，当前当地不动产市场价格处于平稳状态，房产中介机构也盼望银行能迅速处理抵押贷款手续，并将款项支付给售房者，以便高效完成整个房产交易过程，防止市场价格变动引发买卖双方中途反悔。
那位上海地区的城商行人士表示，只要我们处理按揭贷款和发放贷款的效率很高，上海地区的房地产中介公司就会愿意优先向买家推荐我们银行的按揭贷款业务，从而为我们争取到更多业务机会。然而，单纯依靠抵押贷款的审批效率，以及降低个人购房资格门槛，是远远不够的，因为绝大多数购房客户群体都掌握在房产经纪机构手中，所以，中小金融机构必须向这些中介支付比大型国有银行更为优厚的合作报酬，才能够争取到更多的交易份额。
年底冲量考核压力下,住房按揭贷款业务“暗战”升级
之前城商行相关人士向媒体表示，尽管整个业务部门为按揭放款业务增加业绩四处活动，但它为银行带来的净利润率不高。他向媒体说明：“现阶段，咱们机构的按揭放款业务产生的利润占比不足四十个基点。”
LPR利率年内多次下调，住房贷款利率随之不断降低，但定期存款利率下降幅度不大，从而压缩了房贷业务的利润空间；房贷业务流程中，人工费用、运营费用以及风险准备金仍居高不下，扣除这些成本后，房贷业务所创造的净利润已经所剩无几。
