今日，贷款市场报价利率（LPR）实现了本年度的首次下调，其中1年期和5年期以上的LPR均下降了10个基点。据财联社从上海的多家银行获悉，目前首套房的贷款利率已经降至3.05%，而主城区的二套房利率调整为3.45%，而在临港、嘉定等特定区域，二套房的利率则为3.25%。
财联社记者观察到，苏州、南京、合肥等城市，这些地方原本的首套房贷款利率是3%，在今日LPR下调的情况下，银行通过降低加点幅度，依然保持了3%的利率水平。以苏州地区为例，之前的首套房利率是3.6%，上下浮动60个基点，而今天LPR下调到了3.5%，为了确保首套房利率不低于3%，银行将执行3.5%，上下浮动50个基点。
有房地产领域的专业人士向财联社记者透露，设定在3%以下的利率上限主要是为了遵守行业内部关于按揭贷款利率最低标准的自律规定，以防止金融机构为争夺市场份额而在贷款利率上陷入恶性竞争。他们指出，若金融机构为争夺市场份额而不计成本，可能会在审批流程中放宽风险控制标准，进而促使不合理的贷款发放增多。从长远来看，这或许会导致整个行业的坏账率上升。
LPR今日调整上海跟进 苏州、南京等地仍执行3%利率
经过连续6个月的静止状态，LPR终于出现了下降趋势。在今天，1年期的LPR降至了3.00%，而5年期及以上的LPR则下调到了3.50%，这一变化也促使各地房贷利率进行了相应的调整。
自今日开始实施新的贷款利率标准，首套房贷款利率降至3.05%。据一家股份制银行在上海的支行个人贷款部门经理向财联社记者透露，在此之前，上海地区首套房的商业贷款利率是LPR减去45个基点，而在LPR为3.60%的情况下，该利率水平为3.15%。从今日起，这一利率将下调10个基点。
上海地区目前首套房贷款利率已降至3.05%，而主城区的二套房贷款利率调整为3.45%，临港、嘉定等区域的二套房贷款利率则为3.25%。
上海易居研究院的副院长严跃进向财联社记者透露，经过计算，本次LPR下调了10个基点。对于本金为100万元、期限为30年、采用等额本息还款方式的个人住房贷款来说，与政策调整前相比，每月还款金额降低了54元，而整个还款周期内的总还款额（包括本金和利息）则减少了1.9万元。
央行公布的数据表明，在今年的4月份，我国个人住房新发放贷款的加权平均利率大约为3.1%。这一利率水平是在过去多次LPR降息措施的基础上形成的，严跃进指出，这一变化对于降低购房消费的成本起到了积极的推动作用。
尽管部分城市的LPR已经下调，但首套房的利率并未随之调整。据财联社记者从长三角地区多个城市核实，房贷利率依然维持在3%的水平。“目前我们执行的首套房利率仍然是3%，不会低于这个最低标准。”苏州一家城市商业银行的贷款经理向财联社记者透露。
该经理向财联社记者透露，房贷利率的计算方式为“LPR+银行加减点”，此前苏州实行的浮动点率为3.6%减去60个基点，而今日央行发布通告，将最新LPR降至3.5%，为确保首套房贷款利率不低于3.0%，未来将实施3.5%减去50个基点的政策。
合肥一家股份制银行的负责人向财联社记者透露，合肥地区设定的统一价格下限为3%，为了避免超过这一最低价，该行在贷款市场报价利率（LPR）下降的情况下，将调整浮动利率，确保维持3%的最低标准。此前，该行的浮动利率区间为3.6%至60个基点，但最新接到指令，需执行3.5%至50个基点的利率区间。
银行守住3%底线原因为何？息差压力下后续LPR下调幅度有限
广东省住房政策研究中心的资深研究员李宇嘉在接受财联社记者采访时指出，之所以设定不超越3%的下限，主要是为了确保行业内部对按揭贷款利率最低标准的自我约束，以避免银行在争夺市场份额的过程中，为了获取更多份额而在贷款利率上陷入恶性竞争，造成银行在争夺份额时不计成本的现象。
李宇嘉指出，若银行不计成本地追求份额，可能会使得审批流程中的风险控制标准有所放宽，进而推动不合理的贷款发放。从长远角度考量，这或许会导致整个行业的不良贷款率上升。
此外，部分银行从业者提出，在一季度，商业银行的净息差显著下降，目前房贷的平均利率为3.1%，这一水平已降至自2013年底以来的最低点。为了帮助银行稳定息差，银行需要进一步加强负债成本的管控。
根据数据，2025年第一季度，由于资产端重新定价、消费贷款“以价换量”现象显著以及有效信贷需求短缺等因素的作用，商业银行的净息差与去年同期相比显著缩小，达到了9个基点，降至了历史最低水平。具体来看，国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行的净息差分别降至了1.33%、1.56%、1.37%和1.58%，较去年同期分别下降了11、5、1和15个基点。
专家们认为，未来LPR报价的下降空间将变得有限。民生银行的首席经济学家温彬在向财联社记者阐述时提到，随着新一轮降息的推动，利率的核心水平持续下降，贷款利率在资产端也将继续走低，银行的利润空间面临压力，因此，LPR报价在短期内继续下降的可能性不大。
