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国庆起，国家终于给楼市去杠杆了！近期，部分资金进入楼市被严查！在美国加息之前，这样做可以让我们国家更好地抵御金融风险！必须要做！为什么？看看吧——我希望下面的故事不是真的！
有一句话道出了中国当前房地产市场的现实：“房子是用来炒的，不是用来住的；房子是用来炒的，不是用来住的。”商品房是卖给银行的，不是卖给老百姓的。”
昨晚，我和一位开当铺的同学喝酒。
我问同学：“你们买了多少房子、多少商铺？” “22栋房屋和12家商店。”那位同学一副炫耀的样子回答道。 “那你花了多少钱？”同学虽然是千万富翁，但固定资产的花费也不能超过几千万！我心里算了算，心里很疑惑！
“现在只有傻子才会花钱买房！你还是个商人！”同学用鄙视的眼神看着我。同学们的话震耳欲聋，目瞪口呆。我赶紧虚心征求意见。于是，我的同学说了一句令我难以置信、震惊的话……以下是我同学的话。虽然单词和句子略有不同，但我仍然可以清楚地表达基本意思。
1、不花钱怎么买房？
同学的话：你知道，我的典当生意完全是靠钱生钱的。第一次买房的时候，虽然我有能力一次性付清全款，但我还是不想被这么多现金的房子压垮。当时流行“零首付”，我就贷款18万元（贷款期限一年），没花一分钱就买了一套房子。
一年结束时，你必须偿还房款和利息。不知道我是否幸运？我还是很倒霉啊！那时，我的资金都被绑在了生意上。为了生意，我不仅付不起房款，还得额外贷款。不得已，我去找了我的老同事，银行信贷部经理。当我犹豫地提出“延期还款，新增贷款”的要求时，没想到信贷经理却暗自微笑，爽快地答应了。
信贷经理给我的想法很简单：让我老婆以两倍的价格贷款买我的房子，贷款期限也是一年。 “双倍的贷款就意味着双倍的利息！你这不是想用不同的方式来剥削我吗？”我还没反应过来。 “如果到时候你还不还贷款怎么办？”信贷经理很平静。 “啊……”“我的房子被银行收回也没什么大不了的！关键是扣除税费后，我白白拿到了十七万。不行，这十七万我一个人拿不到。我至少得给他五万。”很快，我就反应过来了。于是，我给了信贷经理一个会心的微笑……
这是我第一次买房的经历。
我后来的买房经历也与此类似，那就是：坚决不付一分钱，用尽银行贷款买房；那么，如果我遇到一个不明真相的投资者（叫投资者，其实他是个傻子）去买房子，然后高价卖给他。如果没有投资者买房，那么你就继续提高你的房子的价格，再融资给自己，继续用银行的钱来偿还银行的债务。
而且我是开当铺的，和银行的关系非常人可比。大多数人买房都是20年期的抵押贷款，但我买房的时候总是只借一年期的贷款，到期才还本息。通过这样做，您无需每月支付费用。贷款到期后，我只需要做“文书工作”即可转移贷款。事实上，我一分钱都不用付。
2.我不相信现实生活中会发生这样荒唐的事情。你在谈论“童话”吗？
同学的话：兄弟！我对你说这些衷心的话是因为我认为你是对的人。你怎么能不相信我呢？你怎么能相信我？
作者的话：给我一些实际的例子吧！
同学感言：你知道王二麻子是怎么发家的吗？
作者说道：“那你告诉我吧。”王二麻子是我的另一个同学，现在是房地产开发的亿万富翁。
同学的话：那我告诉你吧。
想当年，王二麻子的处境是多么的凄惨啊！连他注册公司的注册资金都是我临时借给他的。如今，尽管王二麻子的出现，他却是用银行贷款买地的；建造房子的钱是建筑商预付的。总之，他是一个彻头彻尾的“空手道”。
房子修好后，王二麻子通常会在正式开业前召开“内部认购会”。这个内部认购其实是王二麻子召集公司内部员工和一些像我一样熟悉的炒房客（或者干脆是从招聘会上收集到的众多应聘者的一些“身份证复印件”），以这些人的名义买房。人们，都使用银行贷款。这就是所谓的“开发商囤积”。
而且，本次交易向银行报送的交易价格必须比内部实际交易价格高出30%。
为什么？因为贷款买房需要20%的首付！比如你想拿回100万，就必须向房价130万的银行借款。这样，银行给你的钱就是：130万×0.8=104万；你实际放进口袋的钱是：104万-4万（银行相关人员给予的“优惠费用”）=100万。这样，通过开盘前的内部认购，王二麻子实际上已经成功收回了全部投资，并将所有风险转移给了银行。王二麻子才会开始打广告卖房子，偿还“买地银行贷款”和“预付给建筑商修房子的钱”。
作者自述：接下来怎么操作？
同学的话：你怎么这么傻！稍微聪明一点的人都可以想象，下面的操作方法其实和我炒房的方法是一样的，那就是：“如果你遇到一个不明真相的投资者（称为投资者，其实是个傻子）买房子，然后高价卖给他；如果没有投资者买房子，那就不断地提高你的房子的价格，再融资给自己，不断地用银行的钱还清；银行的债务。”
不过，由于房贷首付已经收回，后续操作不需要每次都加价30%。他们只需要按照原来的房价涨幅（即每年涨幅14%左右）进行涨价即可。
什么？如果房价上涨不足以支付贷款利息怎么办？开玩笑，你什么时候见过中国楼市的房价涨幅低于当年的贷款利率？
知道了！这就是中国楼市房价只涨不跌的真正原因；而且，房价的涨幅不能低于当年的贷款利率！ ！
想想都觉得可笑。甚至有学者表示，“建筑成本和土地价格的上涨是房价暴涨的原因”。这根本就是无稽之谈！事实上，“财务成本”才是房价的大头，至少占当前房价的50%。
以上海莲花河畔花园倒塌为例。网上公布的楼面价不到604元/平方米，建筑成本不到1300元/平方米（其实网上公布的建筑成本并不准确，市法院电梯公寓的施工质量应该是比它好），建设成本不超过1000元/平方米）这么便宜的房子，为什么开发商要卖到14000元/平方米？卖得低一点赚得少不是可以吗？答案是否定的。
原因很简单。 “金融游戏”是有成本的。每这样做一次，房子的价格就一定会上涨。只有不断提高价格，上述经营才有生存空间。因此，莲花江景花园前年售价为7000元/平方米，去年为10000元/平方米。今年要卖到14000元/平方米。俗话说“豆腐盘成了肉价”。这就是“金融游戏”的代价！
有一句话道出了中国当前房地产市场的现实：“房子是用来炒的，不是用来住的；房子是用来炒的，不是用来住的。”商品房是卖给银行的，不是卖给老百姓的。”
老同学们，请思考一下。目前的楼市，房价显然已经远远超过了老百姓的实际购买力（也就是说房子永远卖不出去）。房价为何持续上涨？更何况“量价齐升”？为什么？这里是！
3、你提到的情况只是一个非常个别的现象，不能代表中国楼市的整体情况。
同学的话：老同学，你太无知了。
请参阅：李树标案：1999年9月8日至2004年1月15日，湖南郴州住房公积金管理中心原主任李树标诈骗公积金贷款、银行贷款共44笔，涉及金额120余笔。万元。
康明案：2000年前后，河南郑州康明房地产有限公司利用东明花园414处房产，从工商银行、交通银行、建设银行、招商银行获得690余笔重复抵押贷款，并获得至少2亿元的银行资金。 。
姚康达案：2002年至2003年上半年，工商银行上海外高桥保税区支行向“姚康达”发放住房贷款7141万元，用于炒房128套。
森豪虚假抵押案：1997年至2002年上半年，北京华运达房地产开发公司假借森豪公寓、泰丽花园等名义，用虚假抵押贷款向中国银行北京市分行、北京中关村银行三大银行申请办理北京银行分行、站站路支行诈骗贷款共计16.2亿元。 （请参阅《北京最大假按揭诈骗案震撼房地产市场》
中国建设银行广州分行案例：2002年，国家审计署随机检查中国建设银行广州8家分行的住房抵押贷款，发现虚假抵押贷款10亿元。仅广东省汕尾市公安局一名副局长就骗取建行广州芳村支行抵押贷款3793万元。
曲沪平案：2006年，上海银行陆家嘴支行发现其发放的一笔1亿元个人房产抵押贷款存在虚假抵押，贷款代理人正是“曲沪平”。随后发现，与瞿某相关的抵押贷款多达91笔，涉案金额约4亿元。银行不得不委托房屋中介机构出售抵押房产来收回问题贷款。
同泰案：2006年，北京同泰房地产公司涉嫌利用假业主签订的87份购房合同，骗取银行贷款6700万元。
成都虚构房产贷款诈骗案：2005年至2008年，犯罪嫌疑人唐某与成都市房管局工作人员串通，以虚构房产的形式申领房产证，骗取贷款。已查获涉案房产证100余套，涉案金额近2000万元！而且事态还在进一步发展。
此外，今年银监会多次发布明确要求，“贷款必须用于满足实体经济有效信贷需求，防止信贷资金流入楼市”。然而，4万亿资金仍在流入楼市……
老同学们，请想一想，为什么会发生这么多这样的事情呢？为什么全国各地的银行明知房贷是假的还要借钱给房地产开发商？银行官员都是傻子吗？
事实上，银行官员一点也不傻。
原因在于，银行内部人士和开发商实际上是共犯。参与这项行动的一些银行内部人士绝不是希望通过购房者支付贷款利息来为银行赚钱。坦白说，他们参与了分赃——他们和开发商一起窃取不义之财，并将风险转嫁给国家银行，买单的才是真正的购房者。一旦真正的购房者无法购买这笔巨额订单，银行就会陷入危机。
这个时候，是国家人民在埋单，国家必须向银行注资，消除坏账。国家的钱从哪里来？印钞票！结果如何？随着通货膨胀，物价飞涨，人们的钱不再值钱了，或者说，人们的钱被抢了，又被谁抢了？国家接管并堵住漏洞，堵住开发商和银行造成的大漏洞。这个洞太大了，如果堵住了，那就是一道丑陋的疤痕，永远让人感受到痛苦。
所以我想说——房地产业已经成为相关单位、部门联合起来瓜分国家钱（实际上是老百姓的存款）的一个支柱。
违反规则有什么大不了的？银行官员不怕！只要纸上手续齐全，我就没有责任。就算抵押贷款是假的，又有什么关系呢？而且银行有国家做后盾，即使赔钱也不怕。反正现在只要银行官员赚钱就行了。至于将来银行倒闭了，国家自然会来管，那是下一届银行官员的事了。难怪中国银行的坏账率高达40%以上！
原来在中国，最大的腐败就在银行！ ！
4.我仍然认为这只是一个非常罕见的现象。如果你说的是普遍现象，为什么没有开发商被收回？
同学的话：原因有很多，简单的就是：
1.你不关心房地产新闻。比如，“曲沪平案”中，上海银行陆家嘴支行接管了大楼，不得不当“房东”；
2、由于开发商在银行内部的同伙对案件的掩盖做得很好，所以案件没有曝光。
如何做好掩护工作？很简单——一临近还债期，开发商就会伙同“银行内同伙”再次加价，把房子卖（转抵押）给其他“身份证复印件”（其实房子还在那里）在开发商手中）。通过这样做，开发商将永远不会被收回。
虽然这样做了，但房价还是会继续上涨，很快就会远远超过普通老百姓的实际承受能力（也就是说房子永远卖不出去）。然而，如果我们只从繁文缛节和肤浅的纸质程序的角度来看待这种操作，它永远是合法的。这就是银行官员敢于给开发商打掩护的原因——因为按照现行银行体系，只要表面纸质手续齐全，银行官员就没有责任。
5、您的意思是说现行银行贷款制度存在严重漏洞？
同学的话：当然！
我不用花一分钱就能买那么多房子、商铺，还用房子从银行拿到那么多流动资金去创业。这一切都是银行系统的漏洞造成的！银行的贷款制度真是一个“为人民服务的好制度”！
作为当铺老板，站在同行的角度，我认为银行贷款制度的漏洞包括：
1、抵押品价值评估方法存在缺陷。
比如，开发商明明只花了5000万元拿下土地，却可以用土地抵押1亿元贷款；比如，开发商只花了7000万元（包括土地钱）把大楼建到了屋顶，但他却可以用这栋楼拿到2亿的抵押贷款。
如果我们遵守当铺的规则会发生什么？
当开发商用这块地进行抵押贷款时，我会亲自核实开发商在拿这块地时是否真的给了政府5000万。而且，如果这种情况属实，他最多只能贷出四千万。因为我要扣留风险资金！
当开发商用这栋楼进行抵押贷款时，我会亲自核实开发商是否真的花了2000万建造了这栋楼（只计算建筑成本，不包括土地）。我会根据各种人工和建筑材料的最低价格来计算这座大楼的建筑成本。而且，如果开发商确实花了2000万建这栋楼，他最多只能借7000万×0.8=5600万（用土地抵押）。
最后，购房者办理抵押贷款时，我绝对不可能根据“购房合同的交易价格”发放贷款。购房者可获得的最高贷款额度为：7000万×0.8×购房面积/建筑总面积。
举个例子：有一个卖衣服的商人，因为生意周转，需要用自己的衣服作为抵押向银行贷款。你告诉我，银行是否应该“以衣服出厂价的百分之二十”的价格给他贷款？或者应该“以衣服零售价 20% 的折扣”向他提供贷款。
笔者声明：当然应该按照出厂价来计算。如果按照零售价计算，卖衣服的商人根本不需要开店。把衣服直接卖给银行，他可以更快赚钱！
嗯，我明白了。难怪中国有“房子是用来炒的，不是用来住的；商品房是卖给银行的，不是卖给老百姓的”这样的轶事！ ！ ！
同学的话：是啊！抵押房屋的价值不能由客户之间的交易决定！ ！
2、问责方式存在缺陷
“只要纸上手续齐全，银行官员就没有责任。”
这怎么可能？在我的当铺，我不在乎你的纸质手续是否齐全，只要你负责的业务有问题，呵呵！我来和你算账！ ！ ！
此外，造成国家损失16.2亿元的森豪虚假抵押贷款案曝光后，相关银行官员并未被追究责任。这怎么可能？嘿嘿！如果我的当铺发生这样的事，别说毁了他的家，至少会让他和他的亲戚破产！ ！ ！
作者声明：是的！金融案件发生后，相关银行官员并未被追究责任。如果是我，我也觉得“不小心玩”比忠实履行职责更划算！ ！ ！难怪中国有那么多金融案件。
听你的话，值得读十年！听你这么一说，连我这样的傻子都知道如何整顿房地产市场——只要金融体系严密，让炒房者无法获得投机资金，房地产市场的泡沫自然就会消散。 ！ ！
中央目前正在严格审查资金进入房地产市场。不是这个意思吗？
同学的话：你终于聪明了一次。遗憾！ ！ ！
营销测试：大多数人都过不了测试，你为何不相信？
