购房者在追求降低利息支出时，往往倾向于选择住房公积金贷款或组合贷款。若您正计划购置房产，那么对本市住房公积金贷款及组合贷款的相关政策有所了解是必要的。鉴于此，本文将为您详细阐述上海市住房公积金贷款及组合贷款的相关信息。
公积金，亦称作公积金，系指员工与其所属企业共同存储的用于未来住房的专项资金。此公积金具有明显的福利属性，不仅要求员工缴纳，企业亦需承担与员工个人缴纳等额或更高的费用。此外，住房公积金的贷款利率也远低于一般商业贷款。
住房公积金贷款，系指住房公积金管理中心利用公积金资金，并通过银行机构向借款人提供的贷款服务。此类贷款的利率标准为：五年及以下（包括五年）的利率为2.75%，五年以上的利率则为3.25%。
申请住房公积金贷款应同时具备哪些条件呢？
（1）在上海缴纳公积金的在职职工（退休、离职的都不可以）。
（2）在办理贷款前，已连续缴存住房公积金不少于6个月。
在申请贷款之前，夫妇二人并未参与任何正在处理的住房公积金贷款或偿还过程。
申请住房公积金贷款被限贷有哪些特殊情形
在上海，该家庭已拥有一套住宅，并且该住宅的人均居住面积超过了36.7平方米。
（2）家庭名下在上海有2套及以上住房；
家庭在上海拥有尚未偿还的公积金贷款，或者拥有两次或两次以上的公积金贷款还款历史。
征信记录表明，逾期情况为连续六次，但累计次数未超过十二次。
住宅和拥有70年使用期限的公寓是公积金贷款的适用对象，而商用房屋则不在此列，无法申请公积金贷款。
若该家庭所购房产属于第二套住宅，那么其人均居住面积必须低于36.7平方米，同时，该家庭名下不得有任何正在使用的公积金账户。
公积金首套、二套住房如何认定？
首套房的定义是，家庭在上海并无房产，且未曾申请过本市公积金贷款（需注意，在婚前，借款人及其配偶各自父母在房产证上登记的最多各有一套房产可以不计入，若婚前与父母共同拥有多套房产，则按照面积大小原则，剔除面积较大的那一套）。
二套房的认定条件如下：首先，家庭成员在上海没有房产，且曾经申请过一次本市公积金贷款，但该贷款已经还清；其次，家庭成员在上海拥有一套住房，人均居住面积不超过36.7平方米，并且没有本市公积金贷款的记录；最后，家庭成员在上海拥有一套住房，人均居住面积同样不超过36.7平方米，且在本市有过一次公积金贷款，但该贷款也已结清。
房产经纪人小明接待了一位前来的客户小红，她与丈夫小李于2019年三月步入婚姻殿堂。鉴于预算有限，他们计划先购置一套价值约160万元的小型住宅，作为暂时的居住选择。两人目前手头持有将近八十万元的现金，他们计划以纯公积金贷款的形式进行购房。接着，小明向他们了解了各自名下的住房状况，发现小红在2015年与父母一同全额购入了一套位于外环之外的住宅，且她名下并无其他房产；而小李则没有任何房产。小明便告诉小红，由于她与父母共同购置的住宅是在限购政策实施后购买的，因此无法被排除在外。这次购买的普通住宅被认定为二套房，首付比例要求达到五成。于是，小明挑选了几套性价比较高的房源，价格大约在150万元上下，向客户进行了推荐。然而，因为房源的年代较为久远，小红和小李并未看中。后来，小红在一家网站上发现了一套价值180万元的房源。小明联系了房主后，了解到该房源的首付比例同样需要五成，大约在90万元左右，于是便告知客户小红，这套房子超出了他们的预算。一周过后，小明再度与客户小红取得联系，然而小红却告知，她已与另一位房产中介成交了那套价值180万的住宅。大家能察觉到房产中介小明所犯的错误吗？
