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近期，市民在“上海市委领导信箱”平台上反映，若要倡导生育，那么在满足拥有多个子女及改善居住条件的前提下，银行在贷款利率方面可以提供相应的优惠政策，具体可参照首套房的利率标准进行计算。
对此，人民银行上海总部回复：
依据《关于进一步优化个人住房贷款政策相关事项的通知》（上海银发54号文件）、《关于推动本市房地产市场稳定健康发展并进一步优化住房信贷政策的补充通知》（沪建房管联〔2016〕1062号文件）的相关要求，对于符合以下任一条件的上海居民家庭，若申请商业性质的个人住房贷款用于购买普通自用住房，其首付款比例不得低于50%；若购买非普通自用住房，则首付款比例应至少达到70%。在本市没有房产，但持有商业贷款购房记录或公积金贷款购房记录的个人；以及，在本市已经拥有一套住宅的居民。
上海人民银行总部指出，鉴于您提供的材料显示，若您已使用贷款资金购置了一套住宅，那么若您打算在上海购置非普通自用住宅，依据上海市实施的差异化住房贷款政策，所要求的最低首付比例不得低于70%。市政府相关部门遵循因地制宜、因城施策的原则，对特殊群体和特定区域的房地产调控措施进行了全面研究。人民银行依据市政府的相关规定，积极协作，确保实施差异化的住房信贷政策得到有效执行。
针对这一政策趋势，证券时报的记者向相关当事人进行了确认，但对方并未作出任何回应。
严格落实差别化住房信贷政策
上海银保监局在2021年1月发布的《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》中指出，必须严格执行房地产贷款的相关规定，切实执行有区别的住房信贷政策，并严格把控个人住房贷款的首付比例、偿债能力比率以及贷款额度等条件。
强化个人住房贷款的发放监管，严格遵守《中国人民银行和中国银行业监督管理委员会关于强化商业性房地产信贷管理的通知》（银监发〔2007〕359号）的规定，着重保障借款人首次购买中小型自用住房的贷款需求，同时仅对房屋主体结构已封顶的个人提供住房贷款服务。所购商业用途房产必须为已通过竣工验收的建筑物。
依据上海市住房和城乡建设管理委员会、中国人民银行上海分行以及上海银监局于2016年11月共同发布的《关于推动本市房地产市场平稳、健康、有序发展并进一步优化差异化住房信贷政策的指导意见》，经上海市市场利率定价自律机制协商确定，对差异化的住房信贷政策提出以下具体要求：
自2016年11月29日始，对于本市无房产且未曾有商业房贷或公积金房贷记录的居民家庭，若申请商业个人住房贷款购买首套房，其首付比例不得低于35%。
在上海市，那些已拥有一套住宅的家庭，或者在上海市没有房产但拥有住房贷款记录（不论该贷款是商业贷款还是公积金贷款）的居民家庭，若申请商业个人住房贷款以购买普通自住性质的房产，其首付款比例不得低于50%。而若购买非普通自住性质的房产，则首付款比例不得低于70%。
上海房贷利率暂时没有变化
沪上某银行知情人士向证券时报记者透露，目前上海的房贷利率保持稳定，首套房的利率维持在4.65%，而二套房的利率则为5.35%。依据最新的5年期LPR（即4.3%）来计算，上海首套房的利率是在LPR基础上额外增加了35个基点，而二套房利率则是在LPR基础上额外增加了105个基点。
自2021年7月24日起，上海地区房贷利率设定为“首套LPR加35个基点，二套LPR加105个基点”。彼时，5年期LPR为4.65%，首套房贷利率从原先的4.65%提升至5%，而二套房贷利率则从5.25%上升至5.7%，相应的增加基点数分别为35个和105个，该利率调整至今未变。
去年九月末，中国人民银行以及原中国银行保险监督管理委员会联合发布了《关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知》，该《通知》中提到，对于在2022年6月至8月期间新建商品住宅销售价格环比及同比均呈现连续下降趋势的城市，地方政府有权自行选择在2022年底之前对当地新发放的首套住房贷款利率下限进行阶段性维持、降低或取消。去年12月，中国人民银行及原中国银行保险监督管理委员会共同宣布，设立了一套针对新发放首套房贷利率的动态调整机制。从2022年的第四季度开始，各城市的政府机构得以在每季度的最后一个月，选取上一季度的末月至本季度第二个月作为评估时段，对区域内新建商品住宅的售价变动实施实时监测。若某城市在此期间内，房价的环比和同比指数连续三个月都呈现下降趋势，那么该城市将暂时放宽对首套住房商业性个人住房贷款利率的下限标准。
今年3月底之前，共有96座城市达到了放宽首套房贷利率下限的标准。在这96个城市中，有83座城市对首套房贷利率下限进行了下调，这些地方所实施的下限与全国统一标准相比，大约降低了10至40个基点；另外，还有12个城市已经取消了首套房贷利率的下限规定。
中指研究院的统计资料表明，自2022年起，全国范围内已有超过40个城市对首套房贷利率的下限进行了下调，降至4%以下。但值得注意的是，包括上海和北京在内的多个一线城市，其首套房贷利率仍然保持在4%以上。
关于上海房贷利率加点的调整情况，该银行从业者对记者透露，目前尚未接到有关降低基点的具体消息。
上海多子女家庭公积金购房新政已落地
4月30日，上海市住房公积金管理委员会颁布了《关于本市实施多子女家庭住房公积金支持政策的通知》（以下简称《通知》）。依据《通知》内容，自2023年5月1日开始，凡符合上海住房公积金贷款条件的家庭，若有多子女，在购买首套住房时，其最高贷款额度（包括补充公积金的最高贷款额度）将在上海规定的最高贷款额度基础上增加20%。
为执行《关于进一步优化和强化积极生育扶持政策的指导意见》，上海市推行了针对多子女家庭的住房公积金扶持措施。“多子女家庭”这一概念指的是那些遵循国家生育规定，并拥有至少一名未成年子女的家庭，且该家庭的孩子数量达到两个或两个以上。
紧接着，上海市公积金管理中心正式对外公布《本市多子女家庭住房公积金支持政策实施的操作细则》（以下简称《操作细则》）。依据《操作细则》的规定，在上海购买首套住房的多子女家庭，在申请住房公积金个人贷款时，需符合上海市住房公积金差别化信贷政策，且至少应有一名子女未满十八周岁。
在上海，个人可申请的最高贷款额度为六十万元，若缴纳补充住房公积金，该额度可在原有基础上额外提升十二万元；对于家庭而言，最高贷款额度为一百二十万元，若缴纳补充住房公积金，该额度则可在原有基础上额外增加二十四万元。
在此之前，上海市对于个人及家庭首次购买住房，公积金贷款的最高额度分别设定为五十万元和一百万元；若涉及补充公积金，其最高贷款额度则可提升至六十万元和一百二十万元。
显而易见，在上海，拥有多个子女的家庭在购置首套住房时，所能申请的公积金贷款上限可额外增加24万元，这意味着他们的公积金贷款最高限额能够达到144万元。
